0
0
В настоящий момент в России действует 6 государственных программ льготного ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой). В каждой из них предусмотрена не высокая ставка. Разницу между этой заниженной ставкой и рыночной ставкой банка оплачивает государство (поэтому и говорят — ипотека с господдержкой).
Также в РФ действует программа помощи заемщикам: позволяет реструктуризировать долг по ипотечному кредиту.
Льготная ипотека под 7%
Программа Реализована для поддержки граждан и строительной отрасли в период сложной эпидемиологической ситуации в стране.
Программа ограничена по срокам: впервые предоставлялась с 1 мая по 1 ноября 2020 года, затем была продлена. С 2 июля 2021 года продлена в третий раз до 1 июля 2022. Условия кредитования утверждены Правительством РФ 23 апреля 2020, но изменились 1 июля 2021 года.
Узнайте условия программы из нашей обзорной статьи (материал подготовлен на основе Постановления Правительства №566 и последних изменений).
Семейная ипотека — под 5%
Запущена в 2018 году. Это программа доступна семьям, в которых в период с 2018 года по 2022 родился (родится) ещё один ребёнок (второй, третий или последующий ребенок в семье). С 1 июля 2021 года программа стала доступна и тем, у кого с 1 января 2018 года родился первый ребенок.
Ипотека предоставляется под 5%. Кредит предоставляется на сумму не более 6 млн рублей для регионов, 12 млн — Москва и область, Санкт-Петербург и область. По программе можно купить квартиру в новом доме: готовом или строящемся. Или построить дом.
Узнайте все подробности программы в нашей обзорной статье.
Военная ипотека
Программа для военнослужащих. Субсидируется государством РФ (Федеральный закон №117 от 20.08.04).
Ставка — 8,8%. Можно приобрести готовое жилье или квартиру в строящемся доме. Сумма кредита не может превышать 2 629 000 рублей.
Сельская ипотека
Запущена в 2020 году. Ставка — 0,1-3%, в зависимости от региона и банка (в Россельхозбанке — 2,7%). Кредит в рамках этой программы предоставляется тем, кто покупает или строит жилье в сельской местности (в деревне, селе, посёлке или малом городе). Подробнее о программе в нашей обзорной статье.
Дальневосточная ипотека
Действует с декабря 2019 года. Программа позволяет приобрести (или построить) на льготных условиях жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кредит предоставляется молодым семьям (до 35 лет включительно): супругам в браке, не в браке с ребенком/детьми до 18 лет.
Весь срок кредитования действует ставка — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. В купленной недвижимости необходимо зарегистрироваться и не менять прописку 5 лет.
Ипотека на деревянный дом
Запущена в 2018 году, в 2019 перезапущена программа «Деревянная ипотека». И действует до 2021 года включительно. Позволяет приобрести деревянный дом заводского изготовления.
Для этой программы банки снижают стандартную ставку на 5 пунктов: получается 10-12%.
Ипотека плюс материнский капитал
Также семьи могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал»: от 6,5%, максимальная сумма кредита не установлена (минимальная 300 тыс. рублей). Средства материнского капитала могут быть использованы только в качестве первоначального взноса. Но часть денег (если останутся) можно направить и на погашение кредита.
Материнский капитал — одна из мер государственной поддержки, поэтому в этой статье мы не могли не упомянуть о программе «Ипотека плюс материнский капитал». Однако к категории «ипотечные программы с господдержкой» она не имеет никакого отношения.
Программа помощи заемщикам: реструктуризация долга
Запущена в 2015 году (Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015). Продлена до 31 декабря 2020 года. Эта программа не является программой ипотечного кредитования. Программа содержит иную форму государственной помощи. Создана, чтобы помочь с долгом гражданам РФ, оказавшимся в сложной ситуации.
Помощь могут получить: родители несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, родители, чьи дети учатся. Прощение части долга или снижение ежемесячный платежей на 6 или 12 месяцев предоставляется при существенном снижении доходов семьи и при условии, что «ипотечная» квартира — единственное жильё. При этом площадь квартиры не должна быть большой: однокомнатной не более 45 кв. м, двушки — 45 кв. м, 3-хкомнатной — не более 85 кв. м.
В этой программе участвует несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др. Чтобы узнать, получите ли вы помощь в реструктуризации, необходимо обратиться в свой банк.
Помощь государства в рамках данной программы получили уже 20,3 тысячи семей России (согласно данным с сайта Дом.РФ).
Выплаты банку в размере 450 000 р.
Ещё одна государственная программа, благодаря которой семья может уменьшить свой долг на 450 000 рублей. Право семьи на такую поддержку прописано в Федеральном законе №157 от 3 июля 2019 года. Перечень документов и порядок обращения прописан в Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.
Предоставляется семьям, в которых родился третий или последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022.
Указанной суммой можно полностью или частично погасить задолженность по ипотечному кредиту. В первую очередь погашается основной долг, если деньги остаются, то проценты.
Льготы от самих банков
Вам также стоит знать, что банки предоставляют льготные условия по ипотеке для семей с детьми, в том числе для родителей не в браке.
Какие именно льготы — зависит от банка. Как правило, это:
- уменьшенный первоначальный взнос — от 10%;
- уменьшенная ставка;
- льготный период для погашения долга (в случае необходимости).
СМИ сообщают: Президент РФ В.Путин поручил премьер-министру РФ М.Мишустину до 20 мая разработать меры о снижении первого взноса с 20% до 15% для семей с детьми, оформляющих ипотеку с применением средств материнского капитала. К такому решению глава государства пришел после встречи с общественностью. Скорее всего, вскоре мы увидим в условиях программы «Ипотека + материнский капитал» пониженный первоначальный взнос и не только в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, а во всех банках страны.
