0
0
По распоряжению Президента РФ банки предоставляют гражданам кредитные каникулы. Вступил в силу соответствующий Федеральный закон — №106. Закон дает возможность гражданам отсрочить выплаты в связи с пандемией коронавируса. И эта возможность не отменяет права на «стандартные» кредитные каникулы.
Кто может воспользоваться
Предоставляются тем, кто оказался в сложной жизненной ситуации: если доход заёмщика снизился более чем на 30% (сравнивают со средним доходом за 2019 год). Отсрочка предоставляется тем, у кого сумма кредита не превысила максимальную.
Правительством РФ установлены разные максимальные суммы, в зависимости от региона и вида кредита:
- ипотека в Москве — 4,5 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 3 млн;
- ипотека в других регионах — 2 млн;
- автокредит — 600 тысяч рублей;
- потребительский кредит — 250 тысяч;
- кредитная карта — 100 тысяч.
До указанных размеров максимальные суммы были увеличены по распоряжению Президента РФ в результате совещания по экономическим вопросам от 10 апреля.
Максимальная сумма для ипотечных каникул, которые можно использовать на основании другого Федерального закона (от 01.05.2019 № 76-ФЗ), не менялась — она составляет 15 млн рублей для всех регионов.
На какие виды кредитов и замов распространяется
В первую очередь речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 3 апреля 2020 г.
Законодательная база (на какие законы ссылаться)
1. Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
2. Доходы рассчитывают по определенной методике: Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».
Как это работает
В льготный период заёмщик может не платить ежемесячные взносы, либо уменьшить их размер.
Но от долга кредитные каникулы не освобождают: разницу, не выплаченную сейчас, придется внести позже, согласно новому графику платежей.
Факт ухода на кредитные каникулы не может навредить заёмщику: не испортит кредитную историю, не станет поводом для назначения штрафов и неустоек или основанием для требований о досрочном погашении долга.
Как воспользоваться
Обратиться с заявлением в банк и подтвердить факт ухудшения финансового положения. Например, с помощью записи в трудовой книжки об увольнении, с помощью справки от врача о поставленном диагнозе или документов, свидетельствующих о появлении нового иждивенца.
В случае с потребительским кредитом снижение доходов заемщика банк может установить самостоятельно. При необходимости — запросит документы.
Верховный суд РФ разрешил заемщикам дважды получать кредитные каникулы
Граждане России имеют право получить кредитные каникулы дважды.
Первые кредитные каникулы заемщики и раньше имели право получать, согласно законодательству РФ. Они дают возможность отсрочить платежи сроком до шести месяцев. Это можно сделать в любое время и неограниченное количество раз — главное, чтобы каникулы не превышали лимит в шесть месяцев.
Новый Федеральный закон №106 дает возможность гражданам отсрочить выплаты в связи с пандемией коронавируса. Для этого надо представить документ, подтверждающий, что доход заемщика сократился более чем на 30 процентов.
Будьте внимательны!
Некоторые банки, как заявляют в Центробанке, неверно разъясняют права своим клиентам: предлагают менее выгодные программы «кредитных каникул». Поэтому так важно знать законодательную базу и свои права.
