Кредитные каникулы в связи с коронавирусом: закон и условия

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
0 0
Время чтения:2 минуты, 36 секунды

По распоряжению Президента РФ банки предоставляют гражданам кредитные каникулы. Вступил в силу соответствующий Федеральный закон — №106. Закон дает возможность гражданам отсрочить выплаты в связи с пандемией коронавируса. И эта возможность не отменяет права на «стандартные» кредитные каникулы.

Кто может воспользоваться

Предоставляются тем, кто оказался в сложной жизненной ситуации: если доход заёмщика снизился более чем на 30% (сравнивают со средним доходом за 2019 год). Отсрочка предоставляется тем, у кого сумма кредита не превысила максимальную.

Правительством РФ установлены разные максимальные суммы, в зависимости от региона и вида кредита:

  • ипотека в Москве — 4,5 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 3 млн;
  • ипотека в других регионах — 2 млн;
  • автокредит — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит — 250 тысяч;
  • кредитная карта — 100 тысяч.

До указанных размеров максимальные суммы были увеличены по распоряжению Президента РФ в результате совещания по экономическим вопросам от 10 апреля.

Максимальная сумма для ипотечных каникул, которые можно использовать на основании другого Федерального закона (от 01.05.2019 № 76-ФЗ), не менялась — она составляет 15 млн рублей для всех регионов.

На какие виды кредитов и замов распространяется

В первую очередь речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 3 апреля 2020 г.

Законодательная база (на какие законы ссылаться)

1. Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

2. Доходы рассчитывают по определенной методике: Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».

Как это работает

В льготный период заёмщик может не платить ежемесячные взносы, либо уменьшить их размер.

Но от долга кредитные каникулы не освобождают: разницу, не выплаченную сейчас, придется внести позже, согласно новому графику платежей.

Факт ухода на кредитные каникулы не может навредить заёмщику: не испортит кредитную историю, не станет поводом для назначения штрафов и неустоек или основанием для требований о досрочном погашении долга.

Как воспользоваться

Обратиться с заявлением в банк и подтвердить факт ухудшения финансового положения. Например, с помощью записи в трудовой книжки об увольнении, с помощью справки от врача о поставленном диагнозе или документов, свидетельствующих о появлении нового иждивенца.

В случае с потребительским кредитом снижение доходов заемщика банк может установить самостоятельно. При необходимости — запросит документы.

Верховный суд РФ разрешил заемщикам дважды получать кредитные каникулы

Граждане России имеют право получить кредитные каникулы дважды.

Первые кредитные каникулы заемщики и раньше имели право получать, согласно законодательству РФ. Они дают возможность отсрочить платежи сроком до шести месяцев. Это можно сделать в любое время и неограниченное количество раз — главное, чтобы каникулы не превышали лимит в шесть месяцев.

Новый Федеральный закон №106 дает возможность гражданам отсрочить выплаты в связи с пандемией коронавируса. Для этого надо представить документ, подтверждающий, что доход заемщика сократился более чем на 30 процентов.

Будьте внимательны!

Некоторые банки, как заявляют в Центробанке, неверно разъясняют права своим клиентам: предлагают менее выгодные программы «кредитных каникул». Поэтому так важно знать законодательную базу и свои права.

Поделиться ссылкой:

Автор публикации

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.