Новая программа льготной ипотеки под 7% для всех: условия получения

0 0

23 апреля премьер-министр РФ М.Мишустин утвердил Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566 (см. документ с изменениями от 30 июня 2021), в котором прописан порядок предоставления ипотечного кредита на льготных условиях.

Статья обновлена 15 июля 2021.

Программа была разработана по поручению Президента РФ В.Путина в связи с неблагополучной санитарно-эпидемиологической ситуацией в стране, в связи с снижением спроса на новое жилье (от застройщиков). Отметим: весной 2020 наблюдалось не только снижение спроса на новое жилье, но и снижение интереса к ипотечному кредитованию. Как сообщала Газета.ru, ссылаясь на экспертов и различные данные, спрос на ипотеку в апреле 2020 упал на 30-100%. И это не удивительно, учитывая экономическую ситуацию в стране.

Сроки действия программы

Согласно Правилам льготной программы, утвержденным Постановлением Правительства №566, государство возместит недополученные банками доходы по ипотечным кредитам, выданным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года, а теперь ещё на год — до 1 июля 2022 года.

Какую недвижимость можно купить

Льготные условия действуют только на кредиты, выданные на приобретение:

• жилья у юрлица по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), либо по договору уступки права требования по ДДУ, т.е. на строящееся;
• жилья у застройщиков по договору купли-продажи в домах блокированной застройки, построенных за счет участников долевого строительства и введённых в эксплуатацию (т.е. на готовое жилье в новостройке).

Ранее говорилось, что льготная ипотека будет предоставляться только на жилье в новостройке класса «комфорт». Таких уточнений в Постановлении нет, значит главный критерий — покупка квартиры у юрлица в готовом многоквартирном доме или строящемся.

Ставка

Сначала была установлена ставка в 6,5%, с июля 2021 поднялась на 0,5%. Сейчас, как и прежде, ставка зависит от взноса, различается в банках и может быть ниже 7%. Так, ДОМ.рф предлагает при взносе 50% кредит под 5,6%, при взносе 15% — 6,2%.

Банки вправе снизить ставку. Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк, Росбанк, «Возрождение» в 2020 выдавали льготную ипотеку в диапазоне 5,27–6,2%. Правда некоторые при этом выдвигали дополнительные условия (например, внесение разового платежа в размере 4% от суммы кредита в Росбанке).

Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%, сегодня — это не более 8,5%) в следующих случаях:

• в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
• при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
• при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.

Разницу между ставкой 7% и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3% (берём сегодняшнюю 5,5% и прибавляем 3%, получим 8,5%), будет оплачивать государство (т.е. оплатит 1,5%).

Все условия программы

В Постановлении Правительства РФ №566 установлены следующие условия льготного ипотечного кредитования.

1. Валюта кредитования — рубль.
2. Гражданство заемщика и созаемщиков — Российская Федерация.
3. Кредитный договор с банком заключен в период с 17 апреля 2020 года со ставкой 6,5%, с 2 июля 2021 — 7%.
4. С июля 2021 сумма кредита не превышает 3 млн рублей во всех регионах РФ (ранее было сделано исключение: для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдавали до 12 млн рублей, при этом в регионах выдавали до 6 млн; теперь же не более 3 млн).
5. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, прописанной в договоре (ДДУ или договор купли-продажи). В качестве первого взноса могут быть использованы средства маткапитала или средства, предоставленные гражданину в качестве помощи от субъекта РФ. До августа 2020 года было 20%.
6. Платежи по кредиту — аннуитетные (равные ежемесячные платежи), за исключением 1-го и последнего. Изменение размера платежа допустимо только в случаях, прописанных в кредитном договоре.
7. Государственная регистрация залога жилого помещения или залога права требования по ДДУ в пользу банка должна быть осуществлена к 1-му числу первого месяца выплаты по кредиту. Если не успеете, то на этот месяц банк повысит ставку.

Требования к банкам

Не каждый банк может выдавать ипотеку по льготной ставке. Кредитные организации могут подать заявку на участие в программе, приложив к ней все необходимые документы. Не получать возмещений те банки, которые получают денежные средства от государства в рамках других льготных ипотечных программ (по Постановлениям Правительства РФ №1711, 1567 и 1609).

Сейчас льготную ипотеку выдают: Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк и «Возрождение».

Ранее сообщалось, что полный список банков, которые смогут предоставить льготные условия кредитования, опубликуют на сайте Дом.рф. Но пока на портале появилась лишь такая информационная страничка.

Также будут опубликованы лимиты денежных средств, предоставленные кредиторам. Общая сумма кредитов, выданных по данной программе не должна превысить 740 млрд рублей. Если превысит, государство снизит размер возмещения для банков. Но банк не вправе требовать недополученную сумму с заемщика.

Если кредитору будет отказано в очередной выплате, он также не вправе взыскивать недостающие проценты с заемщика.

Результат от введения льготной ипотеки

Льготная программа поддержала спрос на ипотеку: в июне 2020 выдача кредитов достигла 258,1 млрд рублей, что на 28% больше, чем в прошлом июне, и на 39% выше майского показателя. Похожими темпами банки выдавали ипотеку до пандемии — в январе 2020 годовой прирост составлял 21%, в феврале 2020 — 29%. В опрошенных РБК банках говорили, что на льготную ипотеку приходится 30–50% новых ссуд.

Поделиться ссылкой: