Новая программа льготной ипотеки под 6,5% для всех: условия получения

Льготная ипотека 6,5% на новостройки
0 0
Время чтения:4 минуты, 6 секунды

23 апреля премьер-министр РФ М.Мишустин утвердил Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566, в котором прописан порядок предоставления ипотечного кредита на льготных условиях.

Статья обновлена 16 ноября 2020.

Программа разработана по поручению Президента РФ В.Путина в связи с неблагополучной санитарно-эпидемиологической ситуацией в стране, в связи с снижением спроса на новое жилье (от застройщиков). Отметим: весной наблюдалось не только снижение спроса на новое жилье, но и снижение интереса к ипотечному кредитованию. Как сообщала Газета.ru, ссылаясь на экспертов и различные данные, спрос на ипотеку в апреле 2020 упал на 30-100%. И это не удивительно, учитывая экономическую ситуацию в стране.

Сроки действия программы

Согласно Правилам льготной программы, утвержденным Постановлением Правительства №566, государство возместит недополученные банками доходы по ипотечным кредитам, выданным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года.

Какую недвижимость можно купить

Льготные условия действуют только на кредиты, выданные на приобретение:

  • жилья у юрлица по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), либо по договору уступки права требования по ДДУ, т.е. на строящееся;
  • жилья у застройщиков по договору купли-продажи в домах блокированной застройки, построенных за счет участников долевого строительства и введённых в эксплуатацию (т.е. на готовое жилье в новостройке).

Ранее говорилось, что льготная ипотека будет предоставляться только на жилье в новостройке класса «комфорт». Таких уточнений в Постановлении нет, значит главный критерий — покупка квартиры у юрлица в готовом многоквартирном доме или строящемся.

Ставка

Граждане по данной программе смогут взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между этой ставкой и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3%, будет оплачивать государство.

Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%) в следующих случаях:

  • в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
  • при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
  • при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.

Банки также вправе снизить ставку. Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк, Росбанк, «Возрождение» выдавали льготную ипотеку в диапазоне 5,27–6,2%. Правда некоторые при этом выдвигали дополнительные условия (например, внесение разового платежа в размере 4% от суммы кредита в Росбанке).

Все условия программы

В Постановлении Правительства РФ №566 установлены следующие условия льготного ипотечного кредитования.

  1. Валюта кредитования — рубль.
  2. Гражданство заемщика и созаемщиков — Российская Федерация.
  3. Кредитный договор с банком заключен в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

24 октября объявили о продлении программы до 1 июля 2021 (Постановление Правительства РФ от 24 октября 2020 г. № 1732).

  1. Сумма кредита не превышает 3 млн рублей для покупки жилья в регионах РФ и 8 млн рублей для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

В июне лимиты были повышены: для жителей Москвы и МО, жителей Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн рублей; для других регионов — до 6 млн.

  1. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости квартиры, прописанной в договоре (ДДУ или договор купли-продажи). В качестве первого взноса могут быть использованы средства маткапитала или средства, предоставленные гражданину в качестве помощи от субъекта РФ.

В августе Правительство утвердило снижение первоначального взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%.

  1. Платежи по кредиту — аннуитетные (равные ежемесячные платежи), за исключением 1-го и последнего. Изменение размера платежа допустимо только в случаях, прописанных в кредитном договоре.
  2. Государственная регистрация залога жилого помещения или залога права требования по ДДУ в пользу банка должна быть осуществлена к 1-му числу первого месяца выплаты по кредиту. Если не успеете, то на этот месяц банк повысит ставку.

Требования к банкам

Не каждый банк может выдавать ипотеку по льготной ставке 6,5%. Кредитные организации могут подать заявку на участие в программе, приложив к ней все необходимые документы. Не получать возмещений те банки, которые получают денежные средства от государства в рамках других льготных ипотечных программ (по Постановлениям Правительства РФ №1711, 1567 и 1609).

Сейчас льготную ипотеку выдают: Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк и «Возрождение».

Ранее сообщалось, что полный список банков, которые смогут предоставить льготные условия кредитования, опубликуют на сайте Дом.рф. Но пока на портале появилась лишь такая информационная страничка.

Также будут опубликованы лимиты денежных средств, предоставленные кредиторам. Общая сумма кредитов, выданных по данной программе не должна превысить 740 млрд рублей. Если превысит, государство снизит размер возмещения для банков. Но банк не вправе требовать недополученную сумму с заемщика.

Если кредитору будет отказано в очередной выплате, он также не вправе взыскивать недостающие проценты с заемщика.

Результат от введения льготной ипотеки

Льготная программа поддержала спрос на ипотеку: в июне выдача кредитов достигла 258,1 млрд рублей, что на 28% больше, чем в прошлом июне, и на 39% выше майского показателя. Похожими темпами банки выдавали ипотеку до пандемии — в январе годовой прирост составлял 21%, в феврале — 29%. В опрошенных РБК банках говорили, что на льготную ипотеку приходится 30–50% новых ссуд.

Поделиться ссылкой:

Автор публикации

admin

Анна М., администратор сайта Многодетей.рф, агрегатор новостей. Опыт работы - 11 лет. Статьи для сайта готовит вместе с нашими экспертами. Консультирует читателей по вопросам: использования госсервисов, заработка на фрилансе (копирайтинг, инфобизнес, сайт-блог). Пишите: mnogodetei-rf@yandex.ru (тема письма: админу).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.