Семейная ипотека под 5%: кто проходит по программе, какое жилье можно купить, в какие банки обращаться

Семейная ипотека
0 0
Время чтения:5 минуты, 6 секунды

Раньше лишь немногие российские семьи могли получить ипотеку на льготных условиях: существовала программа «ипотека для молодых семей» и возраст заемщиков был ограничен. Сейчас кредит с пониженной ставкой стал доступен и другим семьям, в которых 2 и более детей. Речь о программе «Семейная ипотека».

О программе

Программа запущена в 2018 году (договоры заключаются с февраля 2018). Утверждена Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.17. С тех пор текст документа изменился и соответственно поменялись Правила предоставления субсидий (последние изменения внесены 31 октября 2019 года, даем ссылку на актуальный документ в системе «Гарант»).

Банки называют данную программу «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Те, кто проходит по требованиям, но уже имеют ипотечный кредит, могут рефинансировать свой долг — перейти на ставку 5%.

Задолженность по данной программе можно погасить за счет средств материнского капитала. Перечисленная Пенсионным фондом РФ сумма пойдёт на погашение основного долга.

Условия получения льготной ипотеки и сроки

Программа предоставляет льготу для семей, в которых:

  • родился (или родится) ещё один ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 (второй или последующий);
  • до 31 декабря 2022 родился ребенок, которому была установлена категория «ребенок-инвалид».

Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 родиться двойня.

В рамках программы кредиты выдаются семьям с детьми до 31 декабря 2022 года. Если малыш родился в период с июля по декабрь 2022 года, семья может получить кредит до 1 марта 2023 года.

Получить кредит по льготной программе могут только граждане РФ.

Ограничений по выдаче кредитов под 5% нет. Главное, чтобы заемщик и созаемщик проходили по требованиям банков.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

В общих условиях прописано, что приобрести можно жилье на первичном рынке от застройщика (юрлица): готовое или строящееся. Но банки предоставляют кредит и на жилье на вторичном рынке.

В ипотеку со ставкой 5% можно приобрести квартиру, дом, квартиру в таунхаусе. На сайте Россельхозбанка даже прописана возможность получения ипотечного кредита на апартаменты, дачный участок, кладовую, машино-место.

Условия займа

Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.

Первый взнос

Минимальный первый взнoс — 20% от стоимости недвижимости.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в банке Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время).

Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.

Срок кредитования

От 12 месяцев до 30 лет.

Валюта

Кредит выдается семье в российской валюте — в рублях.

Созаемщик

Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).

Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.

Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.

Банки: куда обращаться

Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.

Оформить ипотеку или обратиться за рефинансированием кредита вы можете и в «Дом.РФ» — акционерное общество «банк ДОМ.РФ» или АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). Эти организации учреждены государством. Большинство ипотечных кредитов с господдержкой выдается именно «Дом.РФ».

Документы

Перечень документов устанавливает банк. Стандартно это: анкета, паспорта, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие доход. Может понадобиться документ об образовании, военный билет.

Если справок о зарплате нет, можно оформить кредит по двумя документам в банке Дом.рф. Ставка не измениться.

Другие программы льготного кредитования

Все виды ипотечного кредитования с господдержкой вы найдете в нашей обзорной статье: описаны все действующие программы (новая льготная под 6,5%, сельская, «деревянная», военная, дальневосточная и программа реструктуризации долга, а также описан порядок получения выплаты 450 000 на погашение кредита.

Поделиться ссылкой:

Автор публикации

admin

Анна М., администратор сайта Многодетей.рф, агрегатор новостей. Опыт работы - 11 лет. Статьи для сайта готовит вместе с нашими экспертами. Консультирует читателей по вопросам: использования госсервисов, заработка на фрилансе (копирайтинг, инфобизнес, сайт-блог). Пишите: mnogodetei-rf@yandex.ru (тема письма: админу).

3 thoughts on “Семейная ипотека под 5%: кто проходит по программе, какое жилье можно купить, в какие банки обращаться

  1. Ваша статья содержит неполную, а значит, недостоверную информацию. У меня в 2020 году родился третий ребенок, но перевести имеющуюся ипотеку на эту программу (и понизить ставку) мне не дают. А все дело в одной маленькой оговорке, которая по неизвестной мне причине присутствует в законодательных документах, а именно, в Постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711
    «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». Подписал это постановление, кстати, Д.А.Медведев, наш известный бывший премьер.
    Так вот. либо Дмитрий Анатольевич проглядел, что ему подсунули на подпись, либо по незнанию своему подписал Постановление со следующей формулировкой: «…на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) …» Таким образом, одним взмахом пера вывел из получателей этой льготы многие многодетные семьи. Может и был в этом какой то одному ему известный чиновничий смысл, но почему за счет простых людей надо решать сови узковедомственные интересы? Впрочем, так было всегда. Чему тут удивляться?

  2. Георгий, большое спасибо, что поделились своей бедой и рассказали о «подводном камне» в этой ипотечной программе. Наш юрист обязательно проверит информацию (найдет вашу выдержку в Постановлении) и добавить этот нюанс в статью, чтобы все знали об этой «оговорке» и чтобы статья была полной и достоверной. Благодарим за ваш комментарий, для нас очень важно, доносить до читателей информацию в полном виде! Надеемся, вашему примеру последуют другие читатели и помогут нам включать «подводные камни» в статьи о господдержке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.