Семейная ипотека под 5%: кто проходит по программе, какое жилье можно купить, в какие банки обращаться

0 0

Раньше лишь немногие российские семьи могли получить ипотеку на льготных условиях: существовала программа «ипотека для молодых семей» и возраст заемщиков был ограничен. Сейчас кредит с пониженной ставкой стал доступен и другим семьям, в которых 2 и более детей. А с 1 июля 2021 — и семьям с одним ребенком. Речь о программе «Семейная ипотека».

О программе

Программа запущена в 2018 году (договоры заключались с февраля 2018). Утверждена Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.17. С тех пор текст документа изменился и соответственно поменялись Правила предоставления субсидий (последние изменения внесены 30 июня 2021 года, даем ссылку на актуальный документ в системе «Гарант»).

Банки называют данную программу «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Те, кто проходит по требованиям, но уже имеют ипотечный кредит, могут рефинансировать свой долг — перейти на ставку 5%.

Задолженность по данной программе можно погасить за счет средств материнского капитала. Перечисленная Пенсионным фондом РФ сумма пойдёт на погашение основного долга.

Условия получения льготной ипотеки и сроки

Программа предоставляет льготу для семей, в которых:

• родился (или родится) ещё один ребенок в период с 1 января 2018 года (второй или последующий);
• родился первый ребенок после 1 января 2018 года;
• до 31 декабря 2022 родился ребенок, которому была установлена категория «ребенок-инвалид».

Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с января 2018 года родиться двойня.

В рамках программы кредиты выдаются семьям с детьми до 31 декабря 2022 года. Если малыш родился в период с июля по декабрь 2022 года, семья может получить кредит до 1 марта 2023 года.

Получить кредит по льготной программе могут только граждане РФ.

Ограничений по выдаче кредитов под 5% нет. Главное, чтобы заемщик и созаемщик проходили по требованиям банков.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

В общих условиях прописано, что приобрести можно жилье на первичном рынке от застройщика (юрлица): готовое или строящееся. Но банки предоставляют кредит и на жилье на вторичном рынке.

В ипотеку со ставкой 5% можно приобрести квартиру, дом, квартиру в таунхаусе, также можно взять займ на строительство дома, на покупку земли под строительство. При этом на сайтах банков указаны разные цели кредитования. Например, на сайте Россельхозбанка прописана возможность получения ипотечного кредита на квартиру (готовое жильё или на этапе строительства). И ещё не прописаны новые условия, а именно предоставление ипотеки для семей с одним ребенком. На сайте Сбербанка указано три цели — готовое жилье (квартиры, дома, таунхаусы), строящееся жилье (также квартиры, дома, таунхаусы), строительство жилого дома.

Условия займа

Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.

Первый взнос

Минимальный первый взнoс — 15% от стоимости недвижимости.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в Россельхозбанке — от 4,9%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время). Сбербанк на первый год устанавливает ставку от 0,1%.

Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.

Срок кредитования

От 12 месяцев до 30 лет.

Валюта

Кредит выдается семье в российской валюте — в рублях.

Созаемщик

Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).

Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.

Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.

Банки: куда обращаться

Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.

Оформить ипотеку или обратиться за рефинансированием кредита вы можете и в «Дом.РФ» — акционерное общество «банк ДОМ.РФ» или АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). Эти организации учреждены государством. Большинство ипотечных кредитов с господдержкой выдается именно «Дом.РФ».

Документы

Перечень документов устанавливает банк. Стандартно это: анкета, паспорта, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие доход. Может понадобиться документ об образовании, военный билет.

Если справок о зарплате нет, можно оформить кредит по двумя документам в банке Дом.рф. Ставка не измениться.

Другие программы льготного кредитования

Все виды ипотечного кредитования с господдержкой вы найдете в нашей обзорной статье: описаны все действующие программы (новая льготная под 6,5%, сельская, «деревянная», военная, дальневосточная и программа реструктуризации долга, а также описан порядок получения выплаты 450 000 на погашение кредита.

Поделиться ссылкой: